INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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WESTON, FL, 14 de julio de 2011 鈥 En Florida, cada d铆a se reportan a las autoridades m谩s de 640 , y las posibilidades de que el conductor responsable del mismo no tenga seguro, sucede una vez de cada cuatro accidentes, seg煤n un an谩lisis de las reclamaciones presentadas que realiz贸 el (IRC).
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Manejar sin poseer el seguro requerido por la ley es ilegal, y sin embargo, a煤n as铆 muchos conductores lo hacen. Estos, cada vez que pasan la llave del auto y manejan sin seguro est谩n quebrantando la ley adem谩s de ser un riesgo para todos los conductores. Particularmente resulta peligroso aquellos conductores que no poseen seguro de responsabilidad civil, quienes s贸lo obtienen los m铆nimos de la cobertura obligatoria exigidos por la ley, quienes no poseen cobertura de responsabilidad civil para da帽os personales a terceros y quienes no poseen cobertura contra motoristas sub asegurados o sin seguro, indic贸 el 黑料不打烊 Information Institute (I.I.I.).
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Seg煤n el IRC en Florida un 24% de los conductores no poseen el seguro adecuado con lo que est谩n generando problemas al resto de los conductores y a ellos mismos. Para estar protegido adecuadamente es necesario que se obtenga la cobertura de responsabilidad civil para da帽os personales a terceros y la de motoristas sub asegurados o sin seguro.
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El seguro de motoristas sub asegurados o sin seguro, le da protecci贸n en casos en las que usted sufra un accidente y el conductor culpable no tenga seguro y 茅ste no pueda hacerle frente a los costos de los da帽os que le hayan causado. La porci贸n de seguro de responsabilidad civil para da帽os a terceras personas paga por las lesiones o muerte de terceros cuando usted es responsable legalmente del accidente. Tambi茅n provee de cobertura para conductores que usted autorice a usar su veh铆culo.
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La cobertura por motoristas sub asegurados (Underinsured Motorists o UIM en ingl茅s) est谩 incluida dentro de la de motoristas sin seguro (Uninsured Motorist o UM). Estas le reintegran a usted los costos que se vea obligado a incurrir en tres situaciones espec铆ficas: si el conductor que le choca no tiene seguro, si tiene menos seguro del necesario y de situaciones en las que el conductor abandona el accidente, conductores conocidos como 鈥渉it-and-run drivers鈥澨齟n ingl茅s.
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Algunos estados requieren obligatoriamente obtener esta cobertura (UM/UIM coverage); en Florida es opcional, pero esto no significa que no sea importante o necesaria. 鈥淯n error com煤n es cuando los consumidores confunden opcional con innecesario y ese error puede significar muchos miles de d贸lares puesto que hay un gran n煤mero de conductores en las carreteras que van sin seguro o con muy poca cobertura鈥, dijo , portavoz del I.I.I. 鈥淯sted no puede apostar a que el conductor de al lado tenga la cantidad de seguro suficiente para pagarle si usted se ve afectado por 茅ste en un accidente. Estar谩 mejor si va por lo seguro y usted obtiene esa protecci贸n por su cuenta鈥.
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Por ley, en la Florida usted necesitar谩 portar un m铆nimo de cobertura de seguro de responsabilidad civil por da帽os a la propiedad (property damage liability) de al menos $10.000, adem谩s de una cobertura de $10.000 para protecci贸n de lesiones personales o PIP por las siglas en ingl茅s de 鈥減ersonal injury protection鈥. 听
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Si usted financia su auto, el financista puede exigirle que obtenga adem谩s la cobertura para da帽os para el veh铆culo que se divide en dos tipos: la cobertura de choques o collision coverage que le reintegrar谩 los costos de reparar el veh铆culo en caso de un choque, y la de otros da帽os o extensiva que se conoce en ingl茅s como comprehensive coverage, para reponer da帽os por otras razones diferentes a un choque vehicular.
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Los reglamentos de seguros del estado de Florida referentes a la cobertura de motoristas no asegurados o sub asegurados () requiere que las aseguradoras ofrezcan la cobertura de UM/UIM a todos los asegurados que adquieran la cobertura opcional de responsabilidad civil por lesiones a terceros (optional bodily injury liability). Si un conductor decide que no quiere tener la cobertura UM/UIM, est谩n forzados a rechazarla por escrito. Es evidente que tanto los legisladores de Florida como los reguladores de seguro encuentran que esta cobertura es importante ya que es obligatorio que todas las p贸lizas de seguros de autos vendidas en el estado deben llevar este p谩rrafo en letras grandes tama帽o 12 puntos, may煤sculas y en negrillas en el encabezado del formulario que deben firmar al respecto (seg煤n estatuto 627.727):
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鈥淵OU ARE ELECTING NOT TO PURCHASE CERTAIN VALUABLE COVERAGE WHICH PROTECTS YOU AND YOUR FAMILY OR YOU ARE PURCHASING UNINSURED MOTORIST LIMITS LESS THAN YOUR BODILY INJURY LIMITS WHEN YOU SIGN THIS FORM. PLEASE READ CAREFULLY.鈥
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En espa帽ol ser铆a lo siguiente:
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鈥淐UANDO USTED FIRMA ESTE DOCUMENTO, ELIJE NO ADQUIRIR CIERTAS COBERTURAS VALIOSAS QUE LE PROTEGEN A USTED Y SU FAMILIA, O EST脕 ADQUIRIENDO LA CANTIDAD DE COBERTURA DE MOTORISTAS NO ASEGURADOS POR DEBAJO DE LOS L脥MITES DE COBERTURA POR LESIONES PERSONALES A TERCEROS. POR FAVOR, L脡ALO CUIDADOSAMENTE鈥.
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Seg煤n la ley, las personas que firmen este documento y lo devuelvan a su aseguradora, 鈥渆star谩n fehacientemente afirmando que se les ha informado de la cobertura y por tanto saben lo que est谩n rechazando鈥. Sin embargo, muchas personas rechazan esta cobertura porque simplemente lo ven como un gasto adicional en la prima del seguro en vez de una protecci贸n adicional.
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El precio de una cobertura UM/UIM depende del porcentaje de conductores que van sin seguro en el estado, y en el caso de Florida, donde de hecho que casi uno de cada cuatro no poseen seguro, va a afectar directamente las tarifas a aplicar. Sin embargo, la protecci贸n extra que brinda bien vale el costo que suele ir entre $50 y $200 por una p贸liza renovable cada seis meses y dependiendo en la cantidad de cobertura que se obtenga.
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La cobertura de UM/UIM puede agregarse por encima de otra protecci贸n que ya tenga en su p贸liza por cada auto que tenga, lo que se conoce como stackable coverage o algo as铆 como cobertura 鈥渕odular鈥, o puede adquirirse para cada veh铆culo por separado con un monto m谩ximo de cobertura por persona afectada y por accidente..
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No se debe menospreciar el valor e importancia de la cobertura UM/UIM ya que es muy f谩cil que en un accidente las lesiones sobrepasen el monto de cobertura del PIP m铆nimo de $10.000 para costos m茅dicos. Ciertamente que tambi茅n los seguros de salud pueden ayudar en estos afrontar estos costos si se trata de su persona, pero el seguro de salud no le pagar谩 por la p茅rdida de salarios o honorarios ca铆dos de usted y menos para otras personas en el veh铆culo que hayan sufrido lesiones. La cobertura de UM/UIM s铆 le proveer谩 de fondos para hacer frente a costos m茅dicos por encima del l铆mite del PIP, sea para usted o para sus pasajeros. En otras palabras, con la cobertura de UM/UIM su compa帽铆a de seguros se hace responsable de da帽os causados por otros si estos no tienen la cobertura apropiada.
coverage makes your insurance company responsible for damages that would otherwise have been the responsibility of the at-fault driver, if that driver had purchased appropriate insurance.
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Para m谩s informaci贸n, vaya a la secci贸n de Hechos y Estad铆sticas sobre Motoristas sin seguro del I.I.I. o visite la secci贸n de del Departamento de Servicios Financieros de Florida (Florida Department of Financial Services).
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