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NEW YORK, 22 de marzo de 2012 鈥 Cuando tiembla en M茅xico, es hora de pensar en la cobertura para terremotos en los Estados Unidos. El terremoto de ayer d铆a en M茅xico es un claro recordatorio que los peligros de estos fen贸menos naturales pueden ocurrir en cualquier momento y lugar, y sin aviso. Por lo que el
黑料不打烊 Information Institute (I.I.I.) sugiere a los consumidores que hablen con sus agentes de seguros o empresas aseguradoras para revisar las coberturas de sus propiedades y contar con el tipo y cantidad de protecci贸n adecuada incluyendo cobertura para estos casos.
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El potencial del costo de los terremotos en los Estados Unidos se ha incrementado 煤ltimamente por el gran desarrollo urban铆stico en 谩reas s铆smicas activas en los Estados Unidos y por la vulnerabilidad de los edificios antiguos en muchas ciudades que muy posiblemente no fueron construidos, o no han sido actualizados, para cumplir con los nuevos c贸digos de construcci贸n que han mostrado ser m谩s resistentes a los terremotos.听
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Por ejemplo, en California, que es uno de los estados m谩s afectados por los terremotos en EE.UU., s贸lo unos pocos de sus residentes y empresas tienen cobertura de seguros para los da帽os causados por los terremotos.
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Desde 1900, han ocurrido terremotos en 39 estados y han causado da帽os en todos los 50 estados del pa铆s.听El a帽o pasado por ejemplo, una serie de temblores menores afectaron el estado de Arkansas, incluyendo el del 27 de febrero que alcanz贸 una magnitud de 4.7 y que es el m谩s fuerte que se ha sentido en ese estado en los 煤ltimos 35 a帽os. El 23 de agosto de 2011, un temblor de tuvo el epicentro en el estado de Virginia sinti茅ndose tanto en ese estado como en varios otros de la Costa Este del pa铆s. El 6 de noviembre pasado, otro temblor se sinti贸 en el estado de Oklahoma, alcanzando una que lo coloc贸 como el temblor m谩s fuerte experimentado en la historia de ese estado.
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Un poco antes hist贸ricamente, tenemos el terremoto de Northridge, California, de 1994, con una magnitud de 6.7 y el de Loma Prieta, al norte de California, en 1989 con m谩s fuerza y una magnitud de 6.9, dos de los terremotos m谩s costosos de la historia en los Estados Unidos en funci贸n de las p茅rdidas aseguradas.
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El terremoto de Northridge caus贸 $15.300 millones de p茅rdidas aseguradas hace 18 a帽os, lo que ser铆an unos $22.500 millones en d贸lares de 2010, seg煤n los c谩lculos del I.I.I.听Las p茅rdidas causadas por el terremoto de Loma Prieta sumaron $960 millones en p茅rdidas aseguradas en 1989, lo que se calcula ser铆an $1.700 millones en d贸lares de 2010.听
Si bien no se ha sentido un temblor o terremoto de gran proporci贸n en el territorio continental de los Estados Unidos despu茅s del terremoto de Northridge de 1994, es s贸lo una cuesti贸n de tiempo que uno de los grandes ocurra.
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LOS TERREMOTOS Y LOS SEGUROS听
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En los EE.UU. los seguros, sean para propietarios de las viviendas, para inquilinos o para los negocios, por lo general, NO incluyen cobertura para da帽os por terremotos. Las coberturas contra terremotos est谩n disponibles por separado, ya sea en la forma de una p贸liza aparte, o por medio de un anexo a una p贸liza existente. Las coberturas de terremotos proveen indemnizaci贸n por da帽os causados por el movimiento de las construcciones o por el resquebrajamiento de las estructuras como resultado directo del temblor y por las pertenencias personales destruidas o da帽adas de este modo. Otras coberturas por da帽os que pueden originarse despu茅s de un terremoto, como incendios o da帽os de agua por rompimiento de tuber铆as de gas o de agua, generalmente est谩n incluidas y son pagadas por la p贸liza est谩ndar de seguros de propietarios o de inquilinos.
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Las coberturas de seguro de terremotos en los Estados Unidos est谩n disponibles por medio de aseguradoras privadas especializadas y a trav茅s de entidades como la (CEA), una empresa de fondos privados que es administrada p煤blicamente. Hoy en d铆a, de los residentes de California, uno de los estados m谩s propensos a los terremotos, s贸lo cerca del 12% posee seguro contra estos; es una reducci贸n sustancial del ya bajo porcentaje de residentes que s铆 ten铆an seguro contra terremotos en 1996, dos a帽os despu茅s del terremoto de Northridge (California), y que apenas llegaba al 30% de los residentes con dicha cobertura.听
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Las p贸lizas de seguro contra terremotos en los EE.UU. acarrean un deducible, por lo general en expresado como un porcentaje de la cobertura, en lugar de un monto espec铆fico en d贸lares. Los deducibles pueden ir entre un 2% hasta un 20% del valor de reemplazo de la estructura asegurada. Esto significa que si cuesta $100.000 para reemplazar una vivienda, el deducible puede ir entre $2.000 si es del 2%, o el deducible puede ser de $20.000, si es del 20%. Esto significa que el propietario o asegurado pagar谩 por ese monto del deducible primero, y la aseguradora pagar谩 por el resto de las p茅rdidas.听
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Las primas de los seguros de terremotos est谩n determinadas seg煤n factores que var铆an ampliamente entre las aseguradoras, siendo los m谩s comunes a tomar en cuenta: la ubicaci贸n de la propiedad y el tipo de materiales usados en la construcci贸n.
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Los autos y otros veh铆culos suelen recibir cobertura por da帽os causados por terremotos bajo la porci贸n del seguro de auto que indemniza por otros da帽os del auto, que no est谩n relacionados con choques, conocida como cobertura extensiva del seguro de auto (comprehensive coverage); esta porci贸n es opcional y voluntaria, por lo que no todos los conductores la adquieren.
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