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El testimonio del presidente del I.I.I. indica que el sistema de seguros de autos de New York está asediado 

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ALBANY, NY, 3 de febrero de 2010 — El fraude y los abusos en el sistema de seguros de auto sin culpabilidad (no-fault) de New York le costó a los consumidores cerca de 230 millones de dólares en 2009, lo que representa un “impuesto de fraude” de $1.561, o un 22% de cada reclamo de seguros presentado, indicó el Dr. Robert Hartwig, quién es economista y presidente del ���ϲ����� Information Institute (I.I.I.).  

Desde 2005, el fraude de seguros sin culpabilidad le ha costado a los consumidores del estado de New York y a las aseguradoras más de $600 millón, según estima el Dr. Hartwig, quién además indica que el promedio del costo del seguro sin culpabilidad en New York se ha disparado un 55% entre 2004 y 2009 causado por la gran cantidad de proveedores de servicios de salud deshonestos que introducen reclamos a las aseguradoras que son exagerados, mayores a los costos reales y a veces con facturas falsas por servicios que no han provisto.

“El nivel de fraude y abuso en el sistema de seguros de auto sin culpabilidad del estado es tal que deja sin habla y sin aliento”, declaró el Dr. Hartwig en anticipación a su intervención del jueves 4 de febrero ante el comité de seguros del Senado del Estado de New York. “Estos proveedores médicos inescrupulosos se asocian con abogados igualmente inescrupulosos quienes demandan a las aseguradoras que se atreven a retar la validez de los reclamos falsos o exagerados, atorando el sistema legal y las cortes de New York que velan por estos procesos”.

Si una aseguradora paga más de lo debido por reclamos sin culpabilidad, entonces los asegurados terminan pagando más por sus primas de seguros, observó el Dr. Hartwig. Esto se convierte en una especie de “impuesto por fraude”, por la porción en aquellos reclamos de más que las aseguradoras de New York tienen que pagar que está por encima de los estándares que deberían cobrarse, una suma cercana a $1.600 por reclamo in 2009. Esto significa más del 20% de recargo que los proveedores de servicios médicos inescrupulosos están extrayendo del sistema por cada una de las reclamaciones por accidentes que presentan.

“El promedio de lo que un asegurado de New York gastaba $1.047 en 2007 para asegurar su auto, comparado con el promedio nacional de $795, muestra una diferencia de $252 o un 31,7%. El estado es el tercer estado más caro de asegurar un auto en el país”, dijo el Dr. Hartwig, haciendo notar que los datos de 2007 son los datos definitivos más recientes de los que se dispone.

El costo del promedio de un reclamo de seguros de auto sin culpabilidad se ha disparado un 55% de $3.075 en el tercer trimestre de 2004, hasta $8.690 en el mismo período de 2009. Sólo las aseguradoras en Michigan y New Jersey, estados que también sufren de severos problemas dentro de sus sistemas de seguros sin culpabilidad, pagaban reclamos de seguros de autos más caros para finales del año 2009, según indica un análisis del I.I.I.

“Mientras que los factores que influyen en el precio de los seguros de autos en New York son similares a los de otros estados en muchos aspectos, hay una situación enormemente diferente que es el alto límite tope de $50.000 de cobertura sin culpabilidad del seguro de auto para reclamos que se permite en New York, siendo el límite más alto requerido y aplicado en todos los Estados Unidos. No sorprende entonces que los beneficios más altos del país a la hora de un reclamo, estén acompañados de los costos más altos”, dijo el presidente del I.I.I.

Reconociendo la generosidad de ese tope de $50.000 y ante la falta de lineamientos aplicables para los tratamientos médicos presentados dentro de las reclamaciones o la ausencia de controles y revisiones, el Dr. Hartwig hizo notar que el costo promedio de un reclamo sin culpabilidad bajo la cobertura para daños personales conocida en inglés como Personal Injury Protection (PIP), ha aumentado un 47,1% entre 2004 y 2009, en New York, mientras los costos médicos en el país han aumentado un 21,1% en el mismo período. La cobertura del PIP es la porción del seguro de responsabilidad civil de la póliza de seguros del auto que cubre el pago de las lesiones sufridas por el conductor asegurado y por los pasajeros dentro del mismo auto asegurado.  

“Las soluciones para contener esta emergente crisis en el estado de New York deben necesariamente enfocarse en los factores que afectan el costo y hay muchas soluciones que serán propuestas por los panelistas ante la comisión”, concluyó el Dr. Hartwig. “Sin embargo, dado que el estado tiene ese monto en dólares tan alto como tope en una reclamación sin culpabilidad, sigue resultando muy atractivo para personas que cometen fraudes percibir la situación como que son las aseguradoras que pagan los reclamos, y éstas tienen los bolsillos llenos”.

Para más información sobre el sistema de seguros de auto sin culpabilidad visite la sección en inglés de No-Fault Auto ���ϲ�����.