INSURANCE INFORMATION INSTITUTE
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NEW YORK, 8 de diciembre de 2011 鈥 Los conductores de la Florida pueden esperar pagar el acumulado de unos $650 millones de m谩s en sus seguros de auto de 2011, debido a los abusos y fraudes que se comenten contra el sistema de seguros de responsabilidad civil sin culpabilidad en el estado, dijo el Dr. Robert Hartwig, economista, CPCU y presidente del 黑料不打烊 Information Institute (滨.滨.滨.).听
La porci贸n de m谩s que est谩n pagando todos los conductores de la Florida, bautizada por I.I.I. como un 鈥渋mpuesto por fraude鈥, alcanz贸 la cifra record de $658 millones en 2011, seg煤n estima el Instituto en un estudio. Esto es un aumento del 7% sobre el impuesto por fraude pagado en Florida en 2010, de $617 millones.
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Pese al exhaustivo esfuerzo de las autoridades, polic铆a y de la industria aseguradora por hacer cumplir las leyes, investigar los casos dudosos y llevar a los tribunales a quienes se dedican a estos delitos, el sistema de seguros sin culpabilidad (no-fault) de Florida contin煤a siendo blanco de los criminales y estafadores que han encontrado vac铆os y formas de circunvalar las leyes y regulaciones del estado para enriquecerse a expensas de los todos los conductores del estado.
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El I.I.I. hace seguimiento de las tendencias anuales de la severidad y la frecuencia de los reclamos correspondientes al sistema de responsabilidad sin culpabilidad ya que ambos criterios son usados por las aseguradoras para hacer el c谩lculo de los costos del seguro y de las tarifas a implementar. La severidad se refiere a la cantidad de dinero que se necesita para pagar las reclamaciones que puedan derivarse de un accidente 煤nico, mientras que la frecuencia se refiere a la cantidad de veces que ocurre una p茅rdida. El an谩lisis realizado por el I.I.I. est谩 basado en informaci贸n recolectada en la base de datos ISO/PCI Fast Track. El 煤ltimo an谩lisis del I.I.I. se deriva de la informaci贸n all铆 acumulada hasta el 30 de junio de 2011.
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El n煤mero identificado como impuesto por fraude por el I.I.I. se refiere a la cantidad de d贸lares que los aseguradores de la Florida han pagado a los asegurados que sobrepasan los datos acumulados por ISO/PCI que deber铆an haberse gastado y que se est谩n basados en informes de severidad y frecuencia de accidentes.
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鈥淓l monto que las aseguradoras de autos han tenido que pagar para cubrir los costos de las reclamaciones de responsabilidad civil sin culpabilidad ha alcanzado inauditos picos durante el per铆odo entre 2008 y el primer trimestre de 2011 y toc贸 un nuevo r茅cord este a帽o鈥, dijo el Dr. Hartwig. 鈥淓l fraude est谩 haciendo que la severidad y la frecuencia de los accidentes se dispare y est谩 haciendo necesario aumentar las primas para cubrir las expectativas de las reclamaciones que est谩n siendo calculadas.鈥 听
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鈥淎l dividir el total de los $658 millones entre los conductores de la Florida, cada veh铆culo en el estado estar铆a pagando cerca de $58 en el impuesto por fraude鈥, a帽adi贸 el Dr. Hartwig.
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El costo promedio de una reclamaci贸n de responsabilidad civil sin culpabilidad en Florida lleg贸 a $8.529 en 2011, mientras que el mismo promedio en 2004 era $6.674, un incremento del 28% en los 煤ltimos siete a帽os.
Desde 2009, el fraude al sistema de responsabilidad civil sin culpabilidad de Florida le ha costado al estado, sus conductores y aseguradoras, cerca de $1.300 millones.
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鈥淒ado el enorme abuso y fraude que sufre Florida a trav茅s del sistema de seguros de responsabilidad civil sin culpabilidad, no resulta sorpresivo que se encuentre entre los estados m谩s costosos del pa铆s para asegurar un auto,鈥 concluy贸 el Dr. Hartwig.听
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Las pr谩cticas fraudulentas m谩s comunes suelen ir desde abultar, exagerar o inflar las reclamaciones reales, tergiversar los hechos o datos en la solicitud del seguro de auto, presentar reclamaciones por lesiones, da帽os o accidentes que nunca ocurrieron o se manifestaron, presentar reclamaciones por servicios que nunca se recibieron o por equipos o tratamientos que no fueron administrados, hasta el llamado 鈥渁ccidente coreografiado鈥 o 鈥渁ccidente premeditado鈥, conocido en ingl茅s como staged accident. Muchas de estas estafas se llevan a cabo bajo la cubierta de establecimientos que supuestamente proveen de servicios m茅dicos, pero que en realidad no lo hacen; lo que hacen es generar 鈥減apeleo鈥 y son creadas como fachada para quienes cometen estos fraudes.
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El sistema de seguros de responsabilidad civil sin culpabilidad es un mecanismo del seguro de auto que permite que los asegurados que sufren un accidente puedan recuperar las p茅rdidas financieras sufridas 鈥 sean por tratamientos m茅dicos, honorarios ca铆dos, servicios de ambulancia, terapia, etc. 鈥 present谩ndolas a su propia aseguradora y sin importar de qui茅n fue la culpa del accidente. La meta original de este mecanismo es agilizar el pago de las p茅rdidas relacionadas con las lesiones personales sufridas y reducir el n煤mero de disputas legales y evitar que terminen en las cortes. Desafortunadamente, en muchos estados existen casos de ciertos proveedores de servicios m茅dicos inescrupulosos y de abogados poco 茅ticos que se dedican a confabular y mentir para aumentar los costos de las reclamaciones, ya sea con servicios que no son necesarios o que no proveen, inflando las reclamaciones y cometiendo fraude con algo que, si no, ser铆a una reclamaci贸n leg铆tima.
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En Junio de 2011, el Bureau Nacional Contra el Crimen de Seguros (National 黑料不打烊 Crime Bureau -NICB) public贸 un en el que encontr贸 que las reclamaciones dudosas o 鈥渃uestionables鈥 (questionable claims o QC, en ingl茅s) hab铆an aumentado un 23% nacionalmente entre 2008 y 2010, indicando adem谩s los cinco estados con el mayor n煤mero de estas: California, Florida, Michigan, New York y Texas. 鈥淓l seguro de autos personales es la l铆nea de seguros con m谩s reclamaciones dudosas (QC) para esos tres a帽os, en las que adem谩s las reclamaciones dudosas presentadas m谩s comunes conten铆an reclamos por falsos da帽os personales o lesiones exageradas y por del robo de veh铆culos en dudosas circunstancias, seg煤n se determina de la data de cada uno de los tres a帽os鈥, seg煤n indic贸 el NICB.
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En 2008, los conductores de Florida pagaban un promedio de $1,055 anuales para asegurar un veh铆culo particular, seg煤n los datos m谩s recientes disponibles del National Association of 黑料不打烊 Commissioners (NAIC). En ese momento, Florida estaba considerada como el cuarto estado m谩s costoso para asegurar un auto. Los otros tres estados m谩s costosos de asegurar un auto en 2008, seg煤n la NAIC, eran: Washington, D.C., Louisiana y New Jersey, en ese orden.
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Adem谩s de Florida, otros 11 estados (Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania y Utah) tienen el sistema de seguro de autos con cobertura de responsabilidad civil sin culpabilidad obligatorio; es decir, por ley, los conductores del estado deben poseer esta听cobertura, que a menudo se conoce tambi茅n como 鈥渃obertura PIP鈥 (personal injury protection coverage).听
RECURSOS ADICIONALES DEL I.I.I.